Как выглядит карта Мир: логотип и отличия дизайна кобейджинговых карт

В настоящее время Сбербанк выпускает 4 вида карт Мир, а ВТБ 24 – 2 вида. Они принадлежат только 1 платежной системе и не предполагают использоваться за границей. Данные карты не относятся к кобеджинговым (эмитируются сразу 2 платежными системами) – такие продукты пока не обслуживают ни в Сбербанке, ни в ВТБ 24.

Внешний вид карт

В настоящий момент Сбербанк выступает 4 вида карт системы Мир. Они предназначены для получения социальных выплат либо для личных целей. Внешний вид и основные условия обслуживания описаны в таблице.

Карта	Пенсионная	Моментум	Классическая	Золотая
Дизайн
Стоимость обслуживания в год	бесплатно		750 руб.	3000 руб.*
Назначение	для пенсионных выплат	для личных нужд	для получения зарплаты или личных нужд

*Если оформить карту до конца 2018 г., на первый год обслуживания предоставляется скидка 50% – взимается 1500 вместо 3000 руб.

Внешний вид карт отличается цветовым фоном и рисунком, однако на пластик нанесены одни и те же данные:

• фамилия и имя клиента на латинице;
• номер карты – 16 цифр, образующих уникальную комбинацию;
• срок действия;
• отметка платежной системы Мир.

На оборотной стороне можно увидеть код CVV, который пригождается для оплаты покупок в интернете, а также магнитную полосу и место для подписи держателя.

Что касается ВТБ 24, то на сегодняшний день банк выпускает только 1 карту платежной системы Мир – она называется Мультикарта. Выпускается в 2 вариантах – дебетовая и кредитная. Дизайн карты зависит от ее уровня – обычная дебетовая или привилегия.

Вид Мультикарты	Обычная дебетовая	Привилегия (дебетовая или кредитная)
внешний вид
платежные системы	Мир, Visa, MasterCard
стоимость обслуживания	249 руб./мес.*	5000 руб./мес.**
назначение	для личных нужд или получения зарплаты, пенсии

*Обслуживание предоставляется бесплатно, если держатель ежемесячно совершает покупки на сумму от 5000 руб.

**Обслуживание предоставляется бесплатно при соблюдении хотя бы одного из перечисленных условий:

1. Сумма на всех счетах, в том числе и на депозитах ВТБ 24 от 2 млн. руб.
2. Ежемесячные безналичные операции от 100000 руб.
3. Ежемесячное получение средств от организаций от 200000 руб.

Программы лояльности в Сбербанке и ВТБ 24

Клиент, получивший карту, может рассчитывать сразу на несколько программ лояльности. Некоторые из них предлагает сам банк, другие – платежная система Мир.

От Сбербанка

При получении карточки клиент может подключить и бонусную программу Спасибо, в соответствии с которой на счет начисляются баллы за каждую покупку в размере от 0,5% до 20%. Для подключения есть несколько способов:

1. В любом банкомате.
2. В бесплатном сервисе Сбербанк Онлайн.
3. С помощью смс такого содержания: СПАСИБО **** (последние 4 цифры от номера карточки). Сообщение следует отправить на номер 900.

Баланс можно проверять точно такими же способами; удобнее всего это делать в личном кабинете. Накопленные баллы можно тратить на покупки в магазинах-партнерах. За счет этих баллов компенсируется только часть покупки – в среднем 10%-15%, реже 50% и даже 97%-100%.

От ВТБ 24

В этом случае держатель сам выбирает свое вознаграждение, решая, в какой именно программе лояльности он будет участвовать в ближайший месяц (после этого решение можно снова поменять). Например, в настоящий момент клиенты могут рассчитывать на возврат разных сумм:

1. До 10% за покупки запчастей, расходных материалов на авто.
2. До 10% при оплате покупок в ресторанах.
3. До 5% за траты на путешествия

Также любой клиент ВТБ 24 постоянно получает баллы «Коллекция» за совершение любой покупки. Эти баллы начисляются как cash-back, размер которого зависит от общей суммы покупок исходя из оборота за месяц.

Накопленные баллы можно конвертировать в рубли согласно простому соотношению: 1 балл = 1 рубль. Далее их можно использовать для частичной оплаты покупок в магазинах-партнерах. Их полный перечень указан на сайте ВТБ 24. Список постоянно обновляется, поэтому важно следить за актуальной информацией.

Важно! Максимально за 1 месяц клиент может получить 5000 бонусных баллов.

От системы Мир

Владельцы всех карточек Мир могут зарегистрироваться на официальном сайте платежной системы, чтобы принять участие в особых программах лояльности. В настоящий момент на сайте доступно более 100 различных предложений. Система автоматически подберет их в зависимости от региона нахождения клиента.

Преимущества и недостатки карт Мир

С одной стороны, завести карту Мир довольно выгодно, поскольку она отличается:

1. Простотой и удобством использования – рассчитаться по ней можно в любом магазине, а снять средства – в любом банкомате.
2. Надежностью – Мир является национальной платежной системой, в ее работе не наблюдаются какие-либо существенные сбои.
3. Небольшая плата за годовое обслуживание за исключением Мультикарты. Заказывать ее выгодно только в том случае, если соблюдать хотя бы 1 из перечисленных условий. Тогда обслуживание будет полностью бесплатным.
4. Бесконтактная технология, благодаря которой можно оплатить любую покупку в 1 касание. Это исключает возможность увидеть ПИН-код посторонним лицам.
5. Возможность оплачивать покупки в сети благодаря наличию CVV-кода.
6. Начисление процентов на остаток: 3,5% у Сбербанка (только социальная) и 6%-7% у ВТБ 24.
7. Программы лояльности как от самой платежной системы Мир, так и от банков ВТБ 24 и Сбербанк.

Однако наряду с преимуществами можно выделить и отдельные недостатки:

1. Наиболее существенный – такой карточкой нельзя пользоваться за границей, в том числе в ближнем зарубежье, поскольку она предназначена только для операций внутри России.
2. Нет возможности загрузить карту в Google Play или Apple Play. Однако в настоящий момент ведутся активные переговоры с этими компаниями, поэтому первые проекты должны быть запущены уже в конце 2018 – начале 2019 года.
3. Как и по любым другим карточкам, на этих счетах действуют суточные и месячные лимиты по снятию наличных в банкоматах и офисах банка. Поэтому для осуществления операций с крупными суммами лучше завести отдельный счет.

Совет. До принятия решения клиенту важно оценить размер месячных трат, основные категории покупок и т.п. От этого зависит стоимость месячного обслуживания, а также величина cash-back. Иначе некоторые карты могут оказаться невыгодными.

Ответы на актуальные вопросы

Вопрос №1. В каких случаях карта Мир Сбербанка предоставляется бесплатно?

При оформлении для получения пенсии либо зарплаты (обслуживание счета осуществляется за счет работодателя). Также любой клиент может получить карточку Моментум, которая обслуживается бесплатно на протяжении всего срока действия (2 года).

Вопрос №2. От чего зависит процент годовых на остаток?

Сбербанк начисляет фиксировано 3,5% годовых на любую сумму, но только на карточку Социальная. ВТБ 24 начисляет процент, размер которого зависит от минимального остатка: 5-15 тыс. руб. – 1%, 15-75 тыс. руб. – 2%, от 75 тыс. руб. – 6%, от 150 тыс. руб. – 7% (только для Мультикарты Привилегия).

Отзывы клиентов

Держатели по-разному отзываются о картах Мир. Отмечается надежность этих карточек, возможность получения кэш-бэка, других бонусов. С другой стороны, иногда встречаются отзывы о том, что в обслуживании счета очень дорогие (особенно Мультикарта). Однако для наиболее выгодного использования необходимо выбирать именно ту карту, которая подходит конкретному клиенту с его уровнем доходов и расходов.

«После долгих колебаний приобрела Мультикарту. Никаких пакетов мне изначально не предлагали, в итоге сама подключила Сбережения – там 1 месяц по 10% идет. Сняла 3000 рублей наличными с другого банкомата, начислили комиссию 300 рублей, хотя пишут, что 0. Сказали – вернется автоматически через месяц. В итоге часть процентов из-за этого потеряла. В результате комиссия очень долго не возвращалось, на что мне предложили просто положить деньги по новой. Очень возмущена!»

Марина, 34 года, Новосибирск.

«Очень довольна дебетовой мультикартой ВТБ – это вообще лучшая карточка в моей жизни. Однако тут есть один очень важный нюанс – реально она подойдет не каждому, а только тех, кто стабильно тратит достаточно много – например, 75-100 тысяч. В общем-то это карта чисто для покупок, потому что операции с наличными для начисления кэшбэка и бесплатного обслуживания не учитываются. А не выполнили условия – сразу комиссия 249 в месяц. Что из плюсов – дополнительные 5 карт бесплатно, в том числе кредитные. В общем сначала подумайте, потому что для многих такая карточка станет пустой тратой денег».

Лэйла, 25 лет, Москва.